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  • Adaptation du processus KYC au sein de la Banque Commerciale et déploiement de la culture Risk

    En 2016, suite à une première mission concernant l’adaptation des procédures de KYC, la banque commerciale d’un grand acteur bancaire a souhaité mettre à jour et améliorer les procédures existantes, développer une culture Risque auprès de son réseau commercial et améliorer la gestion du KYC de ses clients.

    Mettre en conformité les processus KYC Groupe et les adapter aux spécificités réglementaires françaises

    L’enjeu est de pouvoir mettre à jour des procédures locales en respectant les impératifs du Groupe. 3 domaines de risques étaient concernés :

    • La lutte contre le blanchiment ;
    • Les sanctions internationales ;
    • La lutte contre la corruption.

    Afin de répondre aux exigences du Groupe tout en respectant les impératifs liés à la stratégie de la Direction Française, nous avons mis en place :

    • De nouvelles segmentations de portefeuilles à risques ;
    • De nouveaux processus d’exit des clients dépassant le seuil de risque autorisé ;
    • Des outils pédagogiques expliquant les processus et la finalité de ces actions pour les commerciaux.

    Déployer un outil de gestion du KYC et de surveillance des relations commerciales

    La mise en place de l’outil a permis une transcription opérationnelle directe des procédures du Groupe. Le déploiement de la culture Risque en amont a permis une de faire adhérer plus rapidement les équipes à un changement important.

    Du fait de la diversité et de la complexité des clients du Groupe, l’outil KYC et de surveillance devait pouvoir gérer de nombreuses situations. Notre intervention a permis de prendre en compte des cas réglementaires spécifiques notamment concernant les associations, les fonds d’investissements, les trusts, les groupe familiaux. La difficulté était de pouvoir adapter l’outil aux exigences d’identification et de vérification (ID&V) en fonction du type de client.

    Notre intervention a permis :

    • La mise en conformité du dispositif France vis-à-vis de la politique Groupe
    • La mise en place d’outils KYC permettant l’intégration de clients complexes au processus KYC
    • La mise en avant du déploiement de la culture Risque auprès du régulateur.